Инфляция съедает вклады

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) провело исследование по итогам 3 квартала сего года на рынке депозитов. Выяснилось, что россияне стали обращать большее внимания на крупные вклады, которые не покрывает страховая сумма. И другого выхода у них нет, поскольку доходность вкладов менее 700 тысяч рублей поравнявшись с инфляцией, ушла в минус.

Хотя все прогнозы АСВ воплотились в жизнь,особенно положительных новостей для вкладчиков немного. И причиной тому стало планомерное снижение Центробанком ставок по депозитам, соизмеряя их со ставкой рефинансирования. Уже в начале ноября средняя максимальная ставка по крупнейшим банкам была на уровне 8,5%, учитывая прогноз по годовой инфляции на уровне "чуть более 8%", ни о какой доходности речи уже не идет. А если обратится к данным АСВ, которое исследовало все-таки 100 банков, а не 10 (как ЦБ), то становится ясно - ставки еще ниже.

Таким образом, единственным возможным вариантом что-то скопить на депозитах были крупные вклады и соответствующие ставки. В итоге, наиболее быстрыми темпами на протяжении III квартала 2010 г. росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. - на 12,3% по объему вкладов и на 12,3% по количеству открытых счетов.

Следующими по темпам прироста оказались вклады свыше 1 млн руб.: за квартал они выросли по объему на 9,2%, а по количеству счетов на 10,1%. При этом необходимо отметить, что по количеству вклады размером свыше 700 тыс. руб. составляют всего лишь 0,3% всех вкладов в российских банках, а 99,7% всего количества вкладов полностью защищены страховкой, так как имеют размер менее 700 тыс. руб.

Выше средних темпов также росли вклады объемом от 400 до 700 тыс. руб. - в III квартале они увеличились по объему на 8%, а по количеству открытых вкладов на 7,9%.

В результате доля вкладов от 400 до 700 тыс. руб. выросла с 13,5 до 14,8% общего объема депозитов, от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. - с 5,8 до 6,1%, свыше 1 млн руб. - с 33,7 до 34,9%.

В целом вклады граждан в банках - участниках системы страхования вкладов за период с января по сентябрь 2010 г. увеличились на 18,6% до 8 855,4 млрд руб. (в январе-сентябре 2009 г. на 13,5%)

Однако, несмотря на рост вкладов, ставки по ним с каждым месяцем оставляют желать лучшего. В итоге реальная доходность годовых рублевых депозитов объемом до 700 тыс. руб. стала отрицательной.

Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное АСВ в 100 крупнейших розничных банках показывает, что в III квартале 2010 г. продолжилось их снижение, наблюдаемое с начала года. По итогам квартала 65 из 100 банков уменьшили свои ставки по вкладам, а оставшиеся банки в основном оставили их без изменения.

Средний уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 октября 2010 г. по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 5,6% годовых, для вкладов в размере 700 тыс. руб. - 5,7% (снижение за III квартал 2010 г. - на 0,8 п.п. соответственно). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. составили 7,7%, для вкладов в размере 700 тыс. руб. - 8,0% годовых (снижение за III квартал 2010 г. - на 0,7 и 0,8 п.п.


соответственно).

Таким образом, проценты по рублевым депозитам приблизились к своему докризисному ориентиру - уровню инфляции, которую в этом году прогнозируют на уровне 8,2-8,5%.

Валютные депозиты продолжили снижение, вопреки некоторому укреплению рубля. По оценкам АСВ, к концу 2010 г., доля вкладов в иностранной валюте может сократиться до 18-20%.

Сократилась и доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков с 78,4 до 78,1%. В первую очередь это изменение было вызвано сокращением доли рынка Сбербанка с 48,3 до 47,7%. В свою очередь сокращение доли "самого народного" объясняется излишне низкими ставками, которые уступают даже инфляции.

В III квартале 2010 г. наиболее высокие темпы прироста вкладов показали банки московского региона - 14%. Вклады граждан в региональных банках выросли в среднем на 7,2%. Наименьшие темпы прироста наблюдались в иностранных банках - 1,7%.